(汽車007周報(bào)文) 車輛沒(méi)上牌,但已經(jīng)買了保險(xiǎn),被盜后保險(xiǎn)公司到底賠不賠?對(duì)此,保險(xiǎn)公司稱保險(xiǎn)合同沒(méi)有生效,不賠!9月29日,此案經(jīng)過(guò)法院終審,判決保險(xiǎn)公司賠償。
008年4月21日,黃小姐購(gòu)買了一輛新車,全部費(fèi)用共計(jì)12萬(wàn)多元。購(gòu)車當(dāng)天經(jīng)銷商即以該車的發(fā)動(dòng)機(jī)后5位數(shù)為車牌號(hào),代黃小姐向保險(xiǎn)公司購(gòu)買了保險(xiǎn)。保險(xiǎn)單注明所購(gòu)險(xiǎn)種有機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等,保費(fèi)3657元。其中盜搶險(xiǎn)投保金額為12萬(wàn)元,附加計(jì)20%免賠率。保單上約定盜搶險(xiǎn)自上牌登記并辦理批改手續(xù)次日起生效。經(jīng)銷商為黃小姐辦理好保險(xiǎn)后,即去辦理好車牌,然后將車及保險(xiǎn)單等資料交付給黃小姐。
2008年6月底,黃小姐使用該車時(shí)曾碰撞出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司賠付了600元。一個(gè)月后,黃小姐的汽車被盜,隨后報(bào)警并報(bào)保險(xiǎn)公司。黃小姐申請(qǐng)理賠,保險(xiǎn)公司告訴黃小姐應(yīng)辦理車牌批改手續(xù)。2008年8月5日,黃小姐去保險(xiǎn)公司辦理了保險(xiǎn)單、車牌號(hào)碼批改手續(xù)。誰(shuí)知保險(xiǎn)公司隨即稱,根據(jù)保險(xiǎn)合同,盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任自上牌并辦理批改手續(xù)次日起生效,黃小姐的車輛被盜不在保險(xiǎn)期內(nèi),拒絕理賠。
此案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是,保險(xiǎn)合同有沒(méi)有生效?保單上的特別約定是不是格式合同條款?
在法院的一審、二審中,保險(xiǎn)公司認(rèn)為,黃小姐車輛的盜搶險(xiǎn)合同在車輛被盜時(shí)未生效。保險(xiǎn)公司說(shuō),保單上明確約定“盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任自上牌登記并辦理批改手續(xù)次日起生效,保險(xiǎn)止期不變”。黃小姐在保險(xiǎn)汽車上牌后未及時(shí)辦理變更手續(xù),按照合同約定盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任于2008年8月5日才開(kāi)始生效。所以不應(yīng)該賠償。
而黃小姐的律師稱,這一條款是保險(xiǎn)公司預(yù)先擬定印刷在保險(xiǎn)單上,同時(shí)該保險(xiǎn)單是由經(jīng)銷商代辦,根本沒(méi)有與黃小姐協(xié)商并告知。因此,根據(jù)《保險(xiǎn)法》、《合同法》等規(guī)定,這一條款是格式條款、免責(zé)條款。而格式條款、免責(zé)條款應(yīng)向投保人明確說(shuō)明,否則不產(chǎn)生效力。
針對(duì)“保險(xiǎn)合同盜搶險(xiǎn)部分沒(méi)有生效”的說(shuō)法。該律師說(shuō),根據(jù)《保險(xiǎn)法》十三條規(guī)定:“投保人提出保險(xiǎn)要求,經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保,并就合同的條款達(dá)成協(xié)議,保險(xiǎn)合同成立……”該案件中保險(xiǎn)合同已成立,應(yīng)判決保險(xiǎn)公司賠償。
法院的判決支持了黃小姐的觀點(diǎn)。一、二審法院在判決書(shū)中稱,黃小姐依約支付了保險(xiǎn)費(fèi),與保險(xiǎn)公司簽訂了《家庭自用汽車保險(xiǎn)單》,形成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同關(guān)系,該保險(xiǎn)合同是合法有效的,應(yīng)受法律保護(hù)。并贊同格式條款、免責(zé)條款未作說(shuō)明不產(chǎn)生效力的說(shuō)法。
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盜搶險(xiǎn)究竟保什么
買了“盜搶險(xiǎn)”,以為車就安全了,那可是大錯(cuò)特錯(cuò)!盜搶險(xiǎn)究竟保什么?不妨先看看條款。盜搶險(xiǎn)全稱叫“全車盜搶險(xiǎn)”,承保范圍僅是車輛本身,像現(xiàn)金、電腦等經(jīng)常被放置在車內(nèi)的物品,保險(xiǎn)公司多數(shù)不承保。只有少數(shù)公司的一些財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)可對(duì)車內(nèi)特殊物品進(jìn)行賠付,例如有公司推出“全車盜搶附加高爾夫球具盜竊險(xiǎn)”,可保放置在車內(nèi)的高爾夫球具。而對(duì)于車內(nèi)所有物品,現(xiàn)在還沒(méi)有一家保險(xiǎn)公司敢于承諾全面賠付。鑒于此,通常盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括兩項(xiàng):一是保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪,經(jīng)縣級(jí)以上公安刑偵部門(mén)立案證實(shí),滿3個(gè)月未查明下落的;二是保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪追回后受到損壞,或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。與此相對(duì)應(yīng)的是,諸如“非全車遭盜搶,僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊”等情形,都屬于免除事項(xiàng),是不予賠償?shù)摹?
多次轉(zhuǎn)賣未過(guò)戶原始主人擔(dān)責(zé)任?
機(jī)動(dòng)車輛轉(zhuǎn)手卻未辦理過(guò)戶手續(xù),一旦發(fā)生交通事故,原車主應(yīng)否承擔(dān)責(zé)任?近日,法院判決了兩起因交通事故引發(fā)的新老車主責(zé)任劃分不清的糾紛,判決結(jié)果截然不同。
案例1 原車主擔(dān)責(zé)
一輛摩托車被轎車撞倒,轎車司機(jī)逃逸。該車因多次轉(zhuǎn)賣均未辦理過(guò)戶手續(xù),究竟由誰(shuí)賠償引起糾紛,受害人何某將車輛登記人鄒某作為車主訴至法院,要求鄒某賠償醫(yī)療費(fèi)及誤工費(fèi)。法院查明,轎車在事故中逆向行駛,是造成本次事故的直接原因,負(fù)事故全部責(zé)任;該轎車原為周某所有,后經(jīng)兩次轉(zhuǎn)賣至鄒某,鄒某于2006年7月將該車轉(zhuǎn)賣給李某,但所有轉(zhuǎn)賣均未辦理過(guò)戶手續(xù)。法院一審判決鄒某賠償受害人全部醫(yī)療費(fèi)用等共計(jì)57071.5元。
案例2 實(shí)際車主賠償
2007年3月,曹某雇傭司機(jī)梅某駕駛的車輛與一輛摩托車相撞,造成駕乘摩托車的馬某兩人受傷,經(jīng)交警大隊(duì)認(rèn)定,梅某負(fù)主要責(zé)任,馬某負(fù)次要責(zé)任。馬某兩人均構(gòu)成十級(jí)傷殘。
法院查明,肇事車登記車主為某公司,該車已于2005年轉(zhuǎn)賣,曹某是這輛車第三位車主,但幾次轉(zhuǎn)賣均沒(méi)有辦理過(guò)戶手續(xù)。法院審理認(rèn)為,由于梅某系實(shí)際車主曹某的雇員,依法應(yīng)由曹某承擔(dān)賠償責(zé)任。曹某于保險(xiǎn)期內(nèi)投保了交強(qiáng)險(xiǎn),依法應(yīng)由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。因該車已經(jīng)兩次轉(zhuǎn)賣,由曹某實(shí)際控制,與登記車主已經(jīng)沒(méi)有關(guān)系,根據(jù)最高人民法院司法解釋規(guī)定,“連環(huán)購(gòu)車未辦理過(guò)戶手續(xù),因車輛已交付,原車主既不能支配該車輛運(yùn)營(yíng),也不能從該車的運(yùn)營(yíng)中獲得利益,故原車主不應(yīng)對(duì)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故致人損害承擔(dān)責(zé)任。”故原車主不承擔(dān)事故賠償責(zé)任。
都是舊車轉(zhuǎn)賣過(guò)程中沒(méi)有辦理過(guò)戶手續(xù),但法院對(duì)事件的判罰卻走了兩個(gè)極端。提醒消費(fèi)者的是,在舊車買賣過(guò)程中,無(wú)論有何難處都應(yīng)該及時(shí)辦理過(guò)戶手續(xù),不然發(fā)生糾紛后,最終責(zé)任認(rèn)定還在兩兩之說(shuō)。與其發(fā)生糾紛后互相推諉,不如早早做好過(guò)戶手續(xù),斷絕一切可能的矛盾。
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