最近咨詢保險問題的人們越來越多,我就主要講一下這里的門道,僅供參考
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入險公司的選擇:
把這個放在前面是考慮到大多數(shù)保險公司業(yè)務員忽悠能力強,兌現(xiàn)時打折的現(xiàn)狀
1.這家保險公司最好是4S店的合作伙伴
這一點的好處就是可以直接賠償,從而避免核損小于維修費用,給投保人帶來損失
2.保險公司的驗損員是否專業(yè)
這是一個關鍵職位,它可以保證車輛在出險時附加損失被及早發(fā)現(xiàn)給投保人降低損失
3.服務好
據(jù)說現(xiàn)在有一些公司提出,小額賠償不出現(xiàn)場,但這一條,我就決定入他們公司,因為大部分事故并非有意且數(shù)額很小,如果讓車主跑完保險公司跑事故科,在兩車之間來回穿插很讓人受不了,干脆一些怕麻煩的人就不去賠償了。
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常見險種的購買
1.強制保險
國家要求必須購買的險種,其實這個險種也就如同國家強制向車主征稅,沒有任何意義
使用效率(5%) 性價比(0%) 強制性(100%)
價格:第一次入保1050元最低折扣后1000元
次年續(xù)保折扣價945-1000元
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2.盜搶險
車輛發(fā)生被盜,被搶時使用
需要注意,盜搶險是按照車輛的價值減去每年6%的折舊入險的,投保人的車輛如果價值不高而且年限很長就沒有必要入險此險種。
如果發(fā)生車輛被盜,必須向保險公司交納所有原裝車鑰匙,否則還會在折舊的基礎上再打折
此險種有被盜概率一說,也就是說同樣價格的車輛,產(chǎn)量大發(fā)生失竊多的車輛保費相對較高
比如天籟的保費此項險種明顯低于雅閣
使用效率(5%-20%) 性價比(30%) 強制性(0%)
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3.車損險(盜搶險附加條款)
車輛發(fā)生碰撞時使用,用于賠償車輛損失
注意:
此險種不能單獨使用,必須先投保盜搶險
發(fā)生碰撞后免賠20%而且逐次遞減10%
此險種按車輛(不含折舊)的價格投保,出現(xiàn)重大事故,按原價賠償,一般的小事故不建議使用
使用效率(50%-70%) 性價比(50%)強制性(60%)受盜搶險制約
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不計免賠(車輛損失險附加)
發(fā)生事故,掛蹭,可以部分責任賠償,但雙發(fā)必須是機動車輛,或機動車與障礙物
此險種最便宜,只有不到200塊(按車輛價值25萬3年計算)
使用效率(100%) 性價比(100%) 強制性(60%)
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第三者責任險
機動車與行人發(fā)生事故,除強制保險部分車主附加的損失
一般我建議入20萬,原因兩點,保險公司概率核算20萬比10萬5萬的入險價格比率低
比如5萬需要700塊 10萬需要900塊 20萬1050足夠,心里踏實
另外一點是需要跟據(jù)當?shù)孛裾块T的死亡費用投保,當然誰也不愿意出人命,但這一點誰也不敢保證
在河北省,交通事故死亡一次性補償20萬足夠了。
針對以上兩點建議投保20萬
使用效率(30%) 性價比(50-90%) 強制性(0%)
-------------------------------------其他附加險種--------------
玻璃險---------看看是不是常常跑高速 國產(chǎn)玻璃100元左右
車上人員------正副駕駛席每人5萬 100元左右
劃痕險------300元左右
使用效率(30-60%) 性價比(30%) 強制性(0%)
-----------------------------------優(yōu)惠政策和折扣-------------
一般保險公司商業(yè)險是有很大折扣的
現(xiàn)在一般入險為7折,之后還會有15%的傭金
計算方式: 7折后的價格/0.3等于實際保險金額*0.55等于最低折扣
總之保險中的學問很多,這里面我重點關心的是直賠(避免核損費用低于實際維修費用)和保費,希望對DX們有用